導語：近日，全球數(shù)字身份核驗與合規(guī)風險管理領域的領導者ADVANCE.AI發(fā)布了《2024身份欺詐報告》
在全球數(shù)字化轉型浪潮的背景下，“身份”已成為金融安全體系的第一道防線。每一次開戶、每一筆授信、每一次交易，都建立在對“身份真實性”的信任之上。正因如此，身份欺詐成為了近年來金融、電商、社交娛樂、Web3等諸多行業(yè)面臨的最隱蔽、最復雜、也最具破壞力的安全挑戰(zhàn)之一。隨著AI、深度偽造等技術的快速迭代，欺詐手段愈發(fā)隱蔽且產(chǎn)業(yè)化，傳統(tǒng)身份驗證體系正面臨前所未有的沖擊。發(fā)布這份報告，是ADVANCE.AI與市場對話的一種方式近日，全球數(shù)字身份核驗與合規(guī)風險管理領域的領導者ADVANCE.AI發(fā)布了《2024身份欺詐報告》。該報告基于ADVANCE.AI服務全球市場的海量實戰(zhàn)數(shù)據(jù)，覆蓋亞非拉等多個新興市場的數(shù)百家金融科技企業(yè)，包括銀行、信貸科技、跨境支付機構等關鍵行業(yè)客戶。從假證欺詐、活體攻擊、注入式攻擊、深度偽造（deepfake）多個角度，首次系統(tǒng)性揭示了身份欺詐在過去一年中的演變路徑與技術特征。此報告不僅剖析了假證欺詐、活體欺詐和深度偽造的最新攻擊模式，更聚焦金融、電商、社交娛樂、Web3行業(yè)面臨的反欺詐挑戰(zhàn)，為行業(yè)提供了應對復雜欺詐威脅的前瞻性洞察與技術解決方案參考，助力構建更穩(wěn)固的數(shù)字信任防線。這份報告不僅適用于風控人員，也適合希望了解身份欺詐新趨勢的運營、技術、合規(guī)等相關崗位參考使用。
身份欺詐的“技術躍遷”——從手工偽造到AI工業(yè)化
在AI技術爆發(fā)式發(fā)展的2024年，全球數(shù)字化轉型進程加速，但隨之而來的身份欺詐威脅也呈現(xiàn)出技術化、隱蔽化、產(chǎn)業(yè)化的三大特征。根據(jù)此報告數(shù)據(jù)顯示，2024年末全球欺詐攻擊總量已達到年初的200%，其中數(shù)字借貸、跨境支付、Web3等新興領域成為重災區(qū)。
在這份報告中，ADVANCE.AI將“身份欺詐”主要劃分為三大模塊進行展開分析：假證欺詐、活體欺詐和深度偽造。假證欺詐：技術進階背后的風險轉移
假證欺詐是數(shù)字時代最普遍的攻擊形式之一，而在過去一年中，假證欺詐的復雜性顯著上升。早年間欺詐者依賴簡單的打印和篡改手段，實施假證欺詐攻擊；如今，借助生成式AI工具，假證制作已實現(xiàn)“技術躍遷”。根據(jù)此報告數(shù)據(jù)顯示，2024年線上假證攻擊中，翻拍（36%）、彩色打?。?5%）和AI篡改證件（13%）成為主流手段。ADVANCE.AI監(jiān)測到“精仿證件”的比重提升顯著，許多證件偽造行為已經(jīng)不僅限于基礎篡改，而是開始使用AI生成工具、深度合成技術偽造整張證件頁面。更值得警惕的是，假證黑產(chǎn)已形成跨國產(chǎn)業(yè)鏈。暗網(wǎng)中“假證+配套數(shù)據(jù)+技術支援”的一站式服務，使攻擊成本大幅降低。例如，欺詐者可通過3D打印、數(shù)字水印篡改等技術，批量生產(chǎn)高仿真證件，甚至能繞過低級別的OCR和生物識別系統(tǒng)。時下，常規(guī)的證件驗證系統(tǒng)的有效性高度依賴于OCR數(shù)據(jù)的完整性以及與政府數(shù)據(jù)庫的實時比對能力。然而，全球數(shù)字化進程的差異導致部分地區(qū)的身份信息庫仍不完善，這為欺詐者提供了可乘之機——僅需簡單篡改關鍵字段（如姓名或證件號碼），即可繞過基礎驗證，使得犯罪成本大幅降低。更值得從業(yè)者警惕的是信息套用攻擊的興起：不法分子盜用真實用戶的身份數(shù)據(jù)，再結合偽造的生物特征（如AI換臉或合成照片）蒙騙驗證系統(tǒng)。這種攻擊模式因高度逼真且難以溯源，已成為企業(yè)風控體系中最棘手的威脅之一。
面對這一挑戰(zhàn)，單一證件核驗已不足以應對日益復雜的欺詐手段。企業(yè)需構建多層級防御體系，將動態(tài)活體檢測、防偽算法分析與KYC流程深度整合，通過交叉驗證彌補OCR數(shù)據(jù)的局限性，從而在精準識別與安全防護之間找到平衡點。活體欺詐：對抗智能驗證的新戰(zhàn)場
活體欺詐是另一類高頻出現(xiàn)的身份欺詐方式，具備門檻低、隱蔽性強、針對性強、易結合社交工程學攻擊等特點。欺詐分子通過屏幕攻擊、仿真面具攻擊、注入攻擊等方式，繞過活體檢測流程，以完成身份冒用。
從報告展示的數(shù)據(jù)上看，活體攻擊的發(fā)生頻率呈逐月增長趨勢。在快速發(fā)展的數(shù)字借貸平臺、數(shù)字銀行和交易平臺中，活體欺詐成為了最常見的欺詐形式之一。欺詐者通過偽造高質量的面部照片、視頻和3D模型等技術手段，繞過生物識別系統(tǒng)，騙取貸款、非法提現(xiàn)或進行未經(jīng)授權的支付交易。這類攻擊不僅對金融行業(yè)構成嚴重威脅，也在電商和移動支付平臺中蔓延，給整個數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)帶來深遠影響。
其中，“屏幕攻擊”是最常見手段，占比超80%，因其通過常見的手機登錄設備播放圖像，實施風險相對較低，欺詐團伙采用頻率最高。與之相比，“仿真面具攻擊”與”注入攻擊“這兩類活體欺詐攻擊方式雖占比低，但潛在的風險極大，尤其是依賴技術手段劫持用戶攝像頭為主的”注入攻擊“，攻擊工具的通過率高，容易繞過防護系統(tǒng)，對系統(tǒng)安全構成更嚴重威脅。一個值得警惕的趨勢是，隨著AI換臉、3D建模等開源工具的普及，活體攻擊的邊際成本持續(xù)降低，技術門檻的下降正在促使更多欺詐行為“工業(yè)化”。特別是在黑產(chǎn)社區(qū)中，已經(jīng)出現(xiàn)“仿真視頻生成+遠程操作指導”的一條龍服務，成為全球企業(yè)風控的重大隱患。
深度偽造：撕裂數(shù)字信任的新型武器
深度偽造( Deepfake ) 是身份驗證——尤其是生物識別驗證領域的一個新興威脅，且其威脅程度正在快速上升。相較于活體欺詐與假證欺詐，深度偽造正在成為身份欺詐的核心“黑科技”力量，引發(fā)全球范圍內的高度關注。得益于生成式AI的飛速進化，欺詐者如今可通過少量圖像數(shù)據(jù)生成逼真的偽造視頻與頭像圖像，精準模擬面部表情、口型乃至聲音，使得深度偽造內容的制作變得更加容易且具備高度可擴展性。正如此報告指出，深度偽造技術手段已從靜態(tài)照片偽裝向動態(tài)視頻與音頻合成演進，使得傳統(tǒng)的驗證機制（如人臉識別、KYC流程）面臨極大的挑戰(zhàn)與誤判風險。尤其在金融科技、跨境支付等對遠程身份真實性要求極高的場景中，深度偽造所引發(fā)的安全威脅已進入實質性攻擊階段。
數(shù)據(jù)顯示，2023年全球深度偽造欺詐攻擊激增超過3000%，在北美、亞太、中東和非洲以及拉丁美洲等市場尤為顯著。最常見的攻擊形式——合成身份欺詐，其發(fā)生率已是2021年的近兩倍。德勤預計，到2030年，美國因合成身份欺詐帶來的損失將超過230億美元。另有研究指出，過去一年，26%的小型企業(yè)與38%的大型企業(yè)曾遭遇深度偽造相關攻擊。這一技術也正逐步滲透至注入攻擊、活體檢測繞過等高風險場景，成為黑產(chǎn)“降本提效”的關鍵武器。偽造流程已商品化——從合成頭像生成、遠程操控到技術支持形成“黑產(chǎn)鏈條”，其制作內容足以欺騙中低強度的驗證系統(tǒng)。
為應對深度偽造威脅，ADVANCE.AI構建了“證件核驗—人臉識別—行為檢測—數(shù)據(jù)源校驗”四位一體的反欺詐體系，可實現(xiàn)對視頻合成、人臉篡改等AI偽造內容的實時識別與動態(tài)響應。尤其在人臉活體檢測方面，系統(tǒng)通過動態(tài)圖像對比與關鍵特征提取技術，有效增強了對動態(tài)合成視頻的識別能力。在生成式偽造技術不斷演進的背景下，企業(yè)唯有依托智能、可升級的風控體系，方可構筑穩(wěn)固的數(shù)字身份防線。
破局之道——從“單一驗證”到“防御生態(tài)”傳統(tǒng)“證件+活體”的單點驗證模式已難以應對復雜攻擊，有效防御身份欺詐的核心，是打造一套真正“動態(tài)、智能、自我進化”的驗證體系。ADVANCE.AI基于全球化服務經(jīng)驗與技術沉淀，推出了“證件核驗-人臉驗證-風險檢測-數(shù)據(jù)源驗證”四位一體的端到端解決方案。
→極速證件識別：覆蓋全球200多個國家與地區(qū)，支持上千類證件的自動識別，能夠高效捕捉翻拍、圖像篡改及安全特征異常。
→高級人臉核驗能力：具備抵御靜態(tài)圖像、仿真面具與Deepfake等多類攻擊的能力，實現(xiàn)安全性與用戶友好體驗的平衡。
→動態(tài)風險監(jiān)測體系：融合設備信息、行為軌跡與黑名單數(shù)據(jù)，精準識別并阻斷“同證不同臉”等黑產(chǎn)團伙欺詐行為。
→權威數(shù)據(jù)源驗證：直連多國政府官方數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)高準確率的身份核驗與信息校驗。技術之下，是ADVANCE.AI對欺詐行為底層邏輯的持續(xù)研究。從攻擊鏈分析，到樣本標簽標準化，再到模型多地同步更新，ADVANCE.AI致力于構建一個真正能跨越市場差異的智能反欺詐解決方案。
展望未來：以全球視角持續(xù)進化，守護數(shù)字信任
身份欺詐的升級，既是危機，也是行業(yè)變革的契機?！?024身份欺詐報告》的發(fā)布不僅是一份數(shù)據(jù)洞察成果的展示，更是ADVANCE.AI面向未來作出的一種承諾。對于企業(yè)而言，防御體系的構建不再是一場“孤立戰(zhàn)斗”，而是需要技術、合規(guī)、行業(yè)協(xié)作的全局視角。在數(shù)字信任體系的重構中，唯有保持技術敏銳度與防御前瞻性，方能在與黑產(chǎn)的博弈中占據(jù)先機。
了解更多真實數(shù)據(jù)與技術策略，共同應對日益嚴峻的身份欺詐挑戰(zhàn)。掃描圖片或點擊閱讀原文，即可下載完整版《2024身份欺詐報告》
該文觀點僅代表ADVANCE.AI【此處可加官網(wǎng)外鏈】，36 氪出海平臺僅提供信息存儲空間服務。
