作為金融行業(yè)大有可為、與實(shí)體經(jīng)濟(jì)連接最為緊密的新興業(yè)態(tài)，我國融資租賃行業(yè)在經(jīng)歷初創(chuàng)、迅猛發(fā)展、清理整頓、發(fā)展與問題并存等四個階段后，自上世紀(jì)八十年代以來，伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速增長，融資租賃行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了長足的發(fā)展。
融資租賃業(yè)拓寬了企業(yè)融資渠道，極大地緩解了企業(yè)資金緊張現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血”的作用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)插上了金融的“翅膀”，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。
與此同時，對比美國租賃行業(yè)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)22%的滲透率，中國的租賃行業(yè)還有較大的成長空間，亦是行業(yè)機(jī)會。
然而，增長空間并不意味著可以“野蠻生長”，近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)增速放緩和行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，融資租賃行業(yè)發(fā)展開始趨緩，行業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期，特別是去年的疫情，更是加劇了行業(yè)的分化和挑戰(zhàn)。
在行業(yè)發(fā)展面臨困境之時，有一匹黑馬卻異軍突起、后來居上。它就是行業(yè)的后來者平安租賃。
作為融資租賃行業(yè)重要參考指標(biāo)，從2013年-2020年行業(yè)注冊資金復(fù)合增長率在35%左右。而平安租賃的注冊資金復(fù)合增長率高達(dá)61%，接近行業(yè)的2倍。
此外，無論是從業(yè)務(wù)收入、合同余額，還是城市布局、科技體驗(yàn)等方面，平安租賃均處于行業(yè)前列，綜合實(shí)力穩(wěn)居行業(yè)前三。
作為行業(yè)的領(lǐng)跑者，在國家推動金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的浪潮下，平安租賃積極推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級。提出打造產(chǎn)業(yè)租賃，數(shù)字租賃，生態(tài)租賃、平臺租賃四張?zhí)厣?span id="uovmpnw" class="keyword">平安租賃意圖借助四張?zhí)厣拇蛟?，提升服?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，以此來應(yīng)對行業(yè)增速放緩的挑戰(zhàn)，引領(lǐng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
深耕細(xì)作，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級
我國經(jīng)濟(jì)粗放式發(fā)展模式已走到盡頭，高質(zhì)量發(fā)展是必由之路。產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，只有深入的推動產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的提檔升級和發(fā)展。十九屆五中全會把產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化水平明顯提高作為“十四五”時期經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展主要目標(biāo)和任務(wù)之一。
作為最早扎根產(chǎn)業(yè)租賃的企業(yè)，平安租賃通過“融資+融物”的方式，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在能源冶金、教育文化、工程建設(shè)、制造加工等多個傳統(tǒng)領(lǐng)域處于市場領(lǐng)先地位。
隨著國家積極推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，產(chǎn)業(yè)變革也成為一種必然。發(fā)展產(chǎn)業(yè)一方面要推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，另一方面要大力發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，從而提升產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和現(xiàn)代化水平。
在這個過程中，將衍生出技術(shù)革新與設(shè)備更新?lián)Q代的需求，以及新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)的發(fā)展。這對融資租賃的發(fā)展帶來了新的機(jī)會，而融資租賃恰恰是推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最佳方式之一。
將產(chǎn)業(yè)租賃作為四張?zhí)厣?，既是源?span id="6vibzn1" class="keyword">平安租賃過去在產(chǎn)業(yè)租賃領(lǐng)域的積累，也源于對產(chǎn)業(yè)升級趨勢的深刻洞察。平安租賃希望通過產(chǎn)業(yè)租賃這張?zhí)厣拇蛟?，來?shí)現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的縱向深入發(fā)展。
為此，平安租賃緊隨國家戰(zhàn)略，積極發(fā)揮自身創(chuàng)新能力，以抓住產(chǎn)業(yè)升級的紅利，適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求。
綠色金融就是平安租賃響應(yīng)國家“碳中和”戰(zhàn)略，實(shí)踐產(chǎn)業(yè)租賃的重點(diǎn)發(fā)展方向之一。通過聚焦以光伏、風(fēng)電為代表的清潔能源和以垃圾發(fā)電、工業(yè)污水為代表的節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色升級的大綠金板塊，平安租賃以自身行業(yè)地位促進(jìn)融資租賃行業(yè)綠色業(yè)務(wù)正向發(fā)展。
平安租賃首單綠色扶貧直租賃項(xiàng)目也在西藏山南市落地。通過直租賃產(chǎn)品，為央企新能源公司提供7000萬元資金用于建設(shè)地面集中式光伏電站，項(xiàng)目裝機(jī)容量2萬千瓦，每年發(fā)電量可達(dá)2500萬度，發(fā)電收入2300萬元。
科技賦能，構(gòu)建增長新引擎
平安租賃的發(fā)展，離不開對科技引領(lǐng)金融的堅(jiān)持。例如在科技支撐之下，平安租賃汽車租賃業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全線上化審批和電子簽約，其中，全線上化的審批比例可以達(dá)到30%-35%;電子簽約可以實(shí)現(xiàn)秒速處理，單筆審批時間縮短至3秒以內(nèi)。
正是因?yàn)?span id="tig0aru" class="keyword">金融科技的廣泛應(yīng)用，所以平安租賃快速實(shí)現(xiàn)了從產(chǎn)業(yè)租賃1.0起步，進(jìn)階到創(chuàng)新租賃2.0、科技領(lǐng)先3.0的發(fā)展速度。
隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等科技的不斷發(fā)展，平安租賃也開始積極發(fā)展數(shù)字租賃，修煉“內(nèi)功”。在經(jīng)營決策、銷售管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和運(yùn)營監(jiān)控等各環(huán)節(jié)，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過先進(jìn)的技術(shù)手段對公司傳統(tǒng)的流程、工具進(jìn)行變革，不斷降低成本、提高效率。
在提升管理效率方面，通過“智能運(yùn)營管理系統(tǒng)”“系統(tǒng)權(quán)限管理小中臺”等，化解了行業(yè)普遍面臨的架構(gòu)管理、人員管理、權(quán)限管理等信息共享和體系聯(lián)動等管理難題，從而做到信息一盤棋。
在服務(wù)效率提升方面，平安租賃開發(fā)了智慧財(cái)務(wù)系統(tǒng)。依托OCR技術(shù)，客戶經(jīng)理僅需上傳財(cái)報(bào)圖片，平臺就可以自動識別并提取報(bào)表內(nèi)容導(dǎo)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，解決了授信過程中財(cái)務(wù)報(bào)表的錄入問題，實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化沉淀。從而提升客戶經(jīng)理的展業(yè)和服務(wù)效率。
在風(fēng)控方面，平安租賃開發(fā)了一套智能風(fēng)控平臺。該平臺可實(shí)現(xiàn)租前對公業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時預(yù)警、零售業(yè)務(wù)的自動化審批;租中放款機(jī)器人自動審核;租后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程閉環(huán)，做到“早發(fā)現(xiàn)早預(yù)警早處理”，極大地增強(qiáng)了系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)識別能力。
數(shù)字租賃賦能各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，成為平安租賃增長的新引擎。在去年疫情期間，平安租賃就借助數(shù)字租賃實(shí)現(xiàn)大放異彩。在疫情期間，平安租賃通過搭建全線上化、智能化的中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺，構(gòu)建7*24小時服務(wù)體系，讓10000+中小微制造業(yè)客戶在最困難的時間獲得設(shè)備融資支持，實(shí)現(xiàn)逆勢產(chǎn)能擴(kuò)張，成為扶持小微企業(yè)的“穩(wěn)定器”和“加速器”。
橫向延展，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
對于融資租賃，業(yè)內(nèi)有一個形象的比喻——“借雞生蛋，生蛋還租”。作為金融服務(wù)體系中的重要一環(huán)，融資租賃不僅可以為缺設(shè)備的企業(yè)提供設(shè)備，也可以為缺資金的企業(yè)提供資金，在拓寬中小企業(yè)融資渠道、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融體系創(chuàng)新方面發(fā)揮著的作用也越來越重要。
從行業(yè)“新星”到行業(yè)領(lǐng)跑者，離不開平安租賃在服務(wù)中小企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的探索。
平安租賃的小微金融事業(yè)部，從設(shè)備租賃切入，填補(bǔ)銀行在微觀資源配置上的空缺，走通、走順了服務(wù)中小企業(yè)的小微金融之路。截至目前，小微金融事業(yè)部已經(jīng)服務(wù)了全國31省市近4萬家的小微企業(yè)，累計(jì)投放超460億元。
但平安租賃想做的不止這些，它希望通過為行業(yè)、渠道、客戶和各利益相關(guān)方賦能，創(chuàng)造更大的價值，從而更好的賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)自身的價值。
如何實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)?平安租賃的方法就是生態(tài)租賃+平臺租賃。通過這兩張?zhí)厣?，幫?span id="sw7iyme" class="keyword">平安租賃實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的橫向拓展。
在生態(tài)租賃方面，平安租賃構(gòu)建了租賃生態(tài)圈，同時將其融入到平安大生態(tài)圈之中。這樣相關(guān)利益方不僅能享受到租賃生態(tài)圈所帶來價值，還能享受到平安大生態(tài)圈的價值。
以汽車租賃為例，平安租賃針對汽車流通行業(yè)屬性、租賃物類型、客群類型、交易模式的差異，先后布局乘用車新車、二手車融資租賃、乘用車經(jīng)營性租賃、乘用車對公融資、商用車融資租賃及物流對公融資業(yè)務(wù)，多個業(yè)務(wù)線協(xié)同發(fā)展，持續(xù)聚焦于建立縱深結(jié)合、豐富立體的汽車租賃生態(tài)圈。
通過汽車融資租賃的方式，切入車輛運(yùn)營服務(wù)和交易，通過對物件的差異化管理，形成租賃特色的差異化價值。
在平臺租賃方面，平安租賃改變過去“獲取租賃項(xiàng)目—金融市場釋放資金”的單一模式，通過搭建交易平臺和賦能平臺等多層次金融服務(wù)共享平臺，賦能行業(yè)、渠道、客戶和各利益相關(guān)方。
例如“平安租賃APP”，以成為集客戶產(chǎn)能、租賃內(nèi)容、融資服務(wù)為一體的對外門戶和服務(wù)內(nèi)容精選平臺，和融資租賃產(chǎn)業(yè)的線上內(nèi)容平臺。
通過生態(tài)租賃+平臺租賃的結(jié)合，既能豐富了平安租賃的生態(tài)圈，為生態(tài)內(nèi)企業(yè)創(chuàng)造更大的價值;又能借助平臺租賃，滿足各利益相關(guān)方的需求。從而更好的推動融資租賃在拓寬中小企業(yè)融資渠道、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的作用。
在四張?zhí)厣闹χ拢?020年平安租賃業(yè)績逆勢上揚(yáng)。全年實(shí)現(xiàn)核心凈收入113.26億元，同比增長16%;實(shí)現(xiàn)核心利潤44.84億元，同比增長14%，總資產(chǎn)高達(dá)2779.61億元，同比增長9.1%。
對于平安租賃而言，打造四張?zhí)厣粌H是打造現(xiàn)在時，更是布局未來時。其中產(chǎn)業(yè)租賃拓展了深度;生態(tài)租賃+平臺租賃拓展了廣度;數(shù)字租賃既是支撐，也是增長的新引擎。
憑借四張?zhí)厣?span id="xyrtq6h" class="keyword">平安租賃已在穩(wěn)步向前。打造四大特色租賃名片，不僅將推動平安租賃轉(zhuǎn)型升級，也將為行業(yè)的發(fā)展帶來更大的驚喜。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
