今年是《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》的收官之年，也是脫貧攻堅的決勝之年。在近日舉行的第六屆中國普惠金融國際論壇上，專家表示，經(jīng)過數(shù)年發(fā)展，我國普惠金融體系更加健全，覆蓋面持續(xù)擴大，產(chǎn)品和服務(wù)手段多樣化。特別是在新冠疫情沖擊全球的環(huán)境下，中國經(jīng)濟社會活動中所表現(xiàn)出來的非接觸、不間斷、高效率的數(shù)字普惠金融在抗疫情、助小微、穩(wěn)經(jīng)濟等方面發(fā)揮著十分重要的作用。
會上，《中國普惠金融創(chuàng)新報告(2020)》同步發(fā)布。報告認為，當前我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出四個特點：一是銀行保險機構(gòu)是普惠金融發(fā)展的主力軍;二是數(shù)字普惠金融已經(jīng)成為當前普惠金融發(fā)展的主流;三是非銀行金融機構(gòu)積極踐行普惠金融戰(zhàn)略;四是在發(fā)展普惠金融過程中越來越重視金融消費者權(quán)益保護。
與此同時，報告也指出，盡管我國的普惠金融發(fā)展取得顯著進步，但也必須清醒的看到，當前中小企業(yè)融資難、融資貴等痛點難點依然存在，解決這些問題將是下一步發(fā)展普惠金融、深化改革的重點。
業(yè)內(nèi)人士則認為，普惠金融要深化改革，關(guān)鍵在于提升普惠金融從業(yè)機構(gòu)的數(shù)字化能力，通過"練內(nèi)功"和"借外力"相結(jié)合的方式，加強金融科技布局，推進線上線下渠道一體化，加快數(shù)字技術(shù)從營銷獲客向風(fēng)險管理、流程管理、生態(tài)運營等核心環(huán)節(jié)滲透，開發(fā)更多價格合理、便捷安全、商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品。
在助力金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實踐過程中，百融云創(chuàng)通過人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用，協(xié)助銀行、保險、消費金融等普惠金融從業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)營銷、風(fēng)控、運營等業(yè)務(wù)板塊完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，成為金融科技助力普惠金融發(fā)展的典型案例。
賦能傳統(tǒng)金融機構(gòu)風(fēng)控升級
在銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，小微業(yè)務(wù)往往是突破口。小微企業(yè)融資難，究其緣由，在于小微企業(yè)風(fēng)控難，銀行利用傳統(tǒng)技術(shù)難以準確判斷風(fēng)險，故不敢給小微企業(yè)放貸。由此，金融科技對銀行風(fēng)險管理的重要價值日益顯現(xiàn)，基于AI技術(shù)的智能風(fēng)控升級正在成為助力普惠金融從業(yè)機構(gòu)破解小微融資"瓶頸"的關(guān)鍵抓手。
百融云創(chuàng)正是這樣一家專注數(shù)據(jù)、算法幫助金融機構(gòu)有效評估中小企業(yè)信用，精準識別和預(yù)測中小微企業(yè)風(fēng)險的科技企業(yè)。依托在大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢，百融云創(chuàng)可以為銀行等金融機構(gòu)提供全生命周期的智能風(fēng)控和基于KYC的精準營銷解決方案，實現(xiàn)前端營銷獲客、貸前反欺詐、貸中實時動態(tài)預(yù)警、貸后有效觸達全流程服務(wù)，幫助金融機構(gòu)逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式由"以產(chǎn)品為中心"向"以客戶為中心"轉(zhuǎn)變。
在貸前，百融云創(chuàng)通過身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風(fēng)險識別、團伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數(shù)據(jù)和算法模型，可以幫助金融機構(gòu)提升信用評估建模能力，優(yōu)化貸前審批流程;在貸中，百融云創(chuàng)利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風(fēng)險等級，可以幫助金融機構(gòu)實行不同的貸中風(fēng)險管控措施;在貸后，百融云創(chuàng)對逾期客戶進行全方位畫像，給出相應(yīng)的客戶評分，幫助金融機構(gòu)根據(jù)還款可能性對逾期客戶進行分層管理。
此外，百融云創(chuàng)利用語音識別、語義理解、語音合成、對話管理等技術(shù)，自主研發(fā)了智能語音機器人"百小融"，可以實現(xiàn)自動外呼，準確聽懂客戶的回答，對下一步進行智能判斷，并實現(xiàn)復(fù)雜的多輪對話。目前，"百小融"可根據(jù)借款人狀態(tài)的不同，幫助金融機構(gòu)代替人工完成產(chǎn)品營銷、還款提醒、放款告知等，交互式提醒，體驗真實，在降低成本的同時極大提高了金融服務(wù)利率。
"解決小微企業(yè)融資難、融資貴的核心還是技術(shù)問題"，百融云創(chuàng)相關(guān)負責(zé)人表示，以AI技術(shù)提升風(fēng)控效能的同時，百融云創(chuàng)還通過構(gòu)建"產(chǎn)業(yè)+科技+金融"供應(yīng)鏈金融模式，架起普惠金融供需雙方的橋梁，把資產(chǎn)、資金進行有效地連接。
助力提升小微企業(yè)信用水平
小微企業(yè)融資難，另一個重要原因在于銀企之間信息不對稱。業(yè)內(nèi)人士表示，深化普惠金融改革，解決小微企業(yè)融資結(jié)構(gòu)性問題迫切需要征信技術(shù)的創(chuàng)新。當前，各級政府部門正在積極牽頭建立中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺。百融云創(chuàng)也在積極探索共建"政府+科技+金融"的生態(tài)鏈，創(chuàng)新小微企業(yè)信用服務(wù)模式。
目前，百融云創(chuàng)與相關(guān)政府部門通力協(xié)作，積極承建多個信用服務(wù)平臺，充分發(fā)揮多年來在賦能金融信貸業(yè)務(wù)及智能風(fēng)控引擎設(shè)計、研發(fā)等方面的優(yōu)勢，提升平臺中小微企業(yè)信用水平，有效解決銀企雙方之間信息不對稱的問題。
值得一提的是，在2018年6月國家發(fā)改委牽頭成立的"守信激勵創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)"聯(lián)盟中，百融云創(chuàng)成為第一批成員。此外，去年9月"信易貸"平臺-全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺正式上線，百融云創(chuàng)也成為首批入駐這一全國性平臺的信用服務(wù)機構(gòu)。
"信用是可以被計量的，信用也可以通過科技手段被傳遞和創(chuàng)造。"百融云創(chuàng)上述負責(zé)人表示，數(shù)字化浪潮之下，金融科技已成為普惠金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心力量之一。未來將根據(jù)市場發(fā)展的現(xiàn)實需要持續(xù)進行產(chǎn)品和技術(shù)升級，助力提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，踐行普惠金融發(fā)展。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
